骗取小贷公司***,到底是骗取***罪还是民事***?

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骗取小贷公司***,到底是骗取***罪还是民事***?
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[原文来自:www.777y.com]

曾杰,金融犯罪辩护律师,广强律师事务所非法集资犯罪辩护与研究中心秘书长 [转载出处:www.777y.com]

导语:

骗取小贷公司***,到底是骗取***罪还是民事***?

小贷公司认定为刑法规定的“其他金融机构”,是违背“罪刑法定原则”的类推解释,刑法的用语,应该比行政法规或管理***文件更加严谨,因此,骗取小额***公司的***和资金,如果没有非法占有目的,仅仅只是民事***或者民事欺诈,如果有非法占有目的,只能以***罪和合同***罪定***,不能以骗取***或者******罪定***。

正文:

最近连续遇到好几个朋友咨询关于小贷公司的相关刑事风险问题,其中谈到一个很有趣的问题,骗取小贷公司的***(资金),是否会构成骗取***罪?

这个问题其实存在一定的争议。

有观点,甚至有个别的判例,会将骗取小额***公司资金的行为定***为骗取***罪,如果有非法占有目的,就是******罪。

但是,我们也应该看到,实践中,更多的判例表明,小额***公司的骗贷***,多数只是民事***或者合同***案,很少定*********。

骗取***罪,只针对银行和其他金融机构

根据刑法规定,如果行为人以欺骗手段骗取银行或者其他金融机构***,给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节,就可能构成骗取***罪,最高刑期是七年***;如果行为人有非法占有资金的目的,比如携款潜逃、隐匿赃款、拒不退还等情节,则可能构成是更加严重的“******罪”,最高刑期是***。

这两个严重的罪名,有个共同的特点,就是行骗的对象,必须是银行或者其他金融机构。否者,如果被骗的对象是普通的公司,则可能属于***罪,如果没有非法占有目的,则只是普通的民事欺诈和民事***。

因此,问题的关键:小贷公司,是否属于刑法条文规定的“其他金融机构”。

因为根据刑法规定,不论是骗取***罪,还是******罪,欺骗的对象,必须银行或者其他金融机构。如果是骗的非银行或其他金融机构的资金,一般只是民事***,或者***罪。

首先,可以确定的是,小贷公司和银行是***质完全不同的机构主体。

其次,对于“其他金融机构”是什么,此前比较一致的观点是,必须经过银保监会批准的具有放贷资质的非银行金融机构,比如信托公司,金融租赁公司等等,他们不是银行,但属于银行业金融机构,在取得金融许可证之后,也可以从事放贷业务,因为根据《商业银行法》《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》规定,这些机构开展金融业务,必须取得相关金融许可证或者取得相关资质,才能从事经营***的发放***业务。而如果骗取这些官方持牌放贷机构的***和资金,不仅是侵犯了这些机构对资金的占有权或使用权,也侵犯了国家的金融(牌照)管理秩序,即便是没有非法占有目的,也会构成骗取***罪。

小贷公司只需要经过省级***主管部门批准

小额***公司,并不需要经过银保监会批准,也就是不需要获得金融许可证,只要经过省***主管部门,如金融办的许可,就可以设立。

因此,小额***公司的设立,根本就不需要银保监会发的相关金融牌照,其日常管理也是以省级地方金融管理部门负责,比如根据《关于小额***公司试点的指导意见》 规定,“凡是省级***能明确一个主管部门(金融办或相关机构)负责对小额***公司的监督管理,并愿意承担小额***公司风险处置责任的,方可在本省(区、市)的县域范围内开展组建小额***公司试点。”因此骗取小贷公司的资金,不会对国家的金融管理秩序造成危害。

笔者认为,小贷公司,属于一种类金融机构,在地方金融事务监管中,出于管理方便的需要,各省地方金融管理部门可能将其与P2P等机构都统称为“金融机构”,但是,这种定***,不是刑法意义上的由***“一行***”直接许可和管理的“金融机构”,两者***质完全不同。

把小贷公司认定为刑法中的“其他金融机构”,属于刑法所禁止的类推解释

小贷公司从事放贷业务,这种业务属于金融业务的一种,但是并不能认为它从事了一部分金融业务,就认为它属于刑法中规定的金融机构,这种解释方法属于典型的类推解释,不符合刑法的解释原则,也违背了刑法的谦抑***原则,因为绝大多数的骗贷***,可以在民事***领域内解决,必要时,可以***罪或者合同***罪刑事案件处理。

小贷公司的房贷业务,更类似于一种民间借贷

小贷公司开展的放贷业务,***质上,更加类似于民间借贷,受《民法总则》《合同法》等约束。与小贷公司发生***欺诈***,属于对民事主体财产所有权的侵犯,如果有非法占有目的,构成***罪或合同***罪,如果没有非法占有目的,则不构成任何犯罪,只属于普通的民间借贷***。比如根据2015年《最高人民***关于审理民间借贷案件适用法律若***问题的规定》“第一条 本规定所称的民间借贷,是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。经金融监管部门批准设立的从事***业务的金融机构及其分支机构,因发放***等相关金融业务引发的***,不适用本规定。”在司法实践中,大量判例都是将小贷公司的***欺诈***,以民间借贷***处理,比如在***裁判文书网, 有数千个小贷公司的民事借款***案件,都是参照2015年《最高人民***关于审理民间借贷案件适用法律若***问题的规定》等民事法规,以民间借贷***案件处理。

不同的观点:小贷公司是“其他金融机构”

第一,小贷公司在《金融机构编***规范》中

当然,在关于该类案件***质的研究中,也有观点认为,小贷公司属于刑法“骗取***罪”“******罪”规定的“其他金融机构”,比如在***人民银行颁布《金融机构编***规范》中,已经将小额***公司认定为需要编***的金融机构;

第二,小贷公司适用金融机构的金融统计制度

同时***人民银行《关于 2010 年中资金融机构金融统计制度有关事项的通 知》明确规定:“境内其他金融机构:除上述机构之外的其他 金融机构。包括小额***公司等金融机构”,该通知还明确要求小额***公司适用金融机构的金融统计制度。

第三,小贷公司接入征信是趋势

***人民银行办公厅发布《关于小额***公司接入人民银行征信系统及相关管理工作的通知》中,要求将小额***公司接入银行征信系统组织管理,小额***公司接入人民银行征信系统后,人民银行对小额***公司在数据报送、信息查询和使用、用户管理、异议处理、安全管理等方面实施监督管理。

但是,笔者认为,《金融机构编***规范》中,金融机构的编***对象、编***结构和表示形式,使每个编***对象获得一个唯一的代***,以适应金融机构信息系统建设和数据交换的需求。 其目的是将尽可能将全国各类金融机构都统一纳入一个编***系统管理,目的是大而全面的统一管理,不是对金融机构进行专业定***,各类金融机构,,准金融机构等等,都可能被纳入该规范,因此,不能将其认定为小贷公司是刑法意义上的“其他金融机构”;

另外,小贷公司适用金融机构的金融统计制度和接入征信系统,也是对小贷公司业务合规化管理的内部管理要求,是行政规范***文件便于管理的用于习惯,这与监管部门***各类规定对P2P平台进行管理的***质一样,也无法将其定***为刑法意义上的“其他金融机构”。

另外,在 (2014)沪一中刑终字第146号案中,***认为,《金融许可证管理办法》系***银行业监督管理***会于2007年修改发布的,而《关于小额***公司试点的指导意见》系***银行业监督管理***会、***人民银行于2008发布的,《关于小额***公司试点的指导意见》未规定金融许可证制度适用于小额***公司,所以不能以是否取得金融许可证作为认定小额***公司是否属于金融机构的依据。

但是,银监会《金融许可证管理办法》中明确提出,“金融许可证适用于银监会监管的、经批准经营金融业务的金融机构。 金融机构包括政策***银行、商业银行、农村合作银行、城市信用社、农村信用社、村镇银行、***公司、农村资金互助社、金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司等。”,而银监会和央行在

2008年《关于小额***公司试点的指导意见》中,并没有规定小贷公司需要金融许可证,而且把审批的权利下放到底省级***部门,由此可见,小贷公司不在银监会和央行认可的“其他金融机构”序列,只是从统一管理全国金融业务发展和创新试点基础上,将小贷公司作为准金融机构进行指导***管理。

因此,笔者认为,将小贷公司认定为刑法规定的“其他金融机构”,是违背“罪刑法定原则”的类推解释,刑法的用语,应该比行政法规或管理***文件更加严谨,因此,骗取小额***公司的***和资金,如果没有非法占有目的,仅仅只是民事***或者民事欺诈,如果有非法占有目的,只能以***罪和合同***罪定***,不能以骗取***或者******罪定***。

骗取小贷公司***,到底是骗取***罪还是民事***?

曾杰

金融犯罪案件辩护律师、广强律师事务所非法集资犯罪辩护与研究中心秘书长


作者

骗取小贷公司***,到底是骗取***罪还是民事***?


广强律师事务所系由刑事大要案辩护律师王思鲁领衔的、致力于全国***重大复杂疑难刑事案件有效辩护的刑事辩护专业法律服务机构。

广强律师事务所拥有一支庞大的刑事辩护律师团队-金牙大状刑事律师团队,并在***刑事辩护律师界率先将刑事辩护推向精准化、类罪化有效辩护,几十名各具特长的精准化刑事辩护律师分别致力***犯罪、金融犯罪、毒品犯罪、走私犯罪、***犯罪、职务犯罪、知识产权犯罪、税务犯罪、******质犯罪、网络犯罪等类犯罪重大案件有效辩护。

广强律师事务所恭候您的光临,地址:广州市越秀区天河路45号恒健大厦23层。

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