干货 | 你知道怎么健康告知和后期理赔么?

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干货 | 你知道怎么健康告知和后期理赔么?

李财师说保

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保前防坑,保后维权,尽在李财师说保

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干货 | 你知道怎么健康告知和后期理赔么?


保险“理赔难”,这似乎成了“保险”最被人诟病的罪名;而且常常上热搜。


事实真的如此吗?今天,我就跟大家聊聊“理赔难”这个话题。


你在纠结保险是否骗人时,有人得到了巨额理赔金


理赔率基本还是非常高,大概在98%以上,拒赔的大概就是2%左右。先说说我身边经历的理赔事件很多。我们公司经身的理赔大概分为几类:

1)高端医疗门急诊理赔:儿童


2)团体意外险,个人意外险,旅游险的理赔:行李延误,航班延误,航班延误导致的酒店交通费用都可以得到理赔。


3)大一些的住院医疗理赔:


4)重疾的理赔:

2015年泰康500万重大疾病保险。

2018年3月同方全球保险,多次赔付,乳腺癌,30万。28岁的一个小姑娘 

2018年4月份,客户三份保险理赔,100多万。

所以,千万不要被“好事不出门,坏事传千里”的现象,干扰你的判断力,带着有色眼镜去看待保险。


不同投保方式导致理赔效率各不相同


互联网投保和线下投保,理赔时各有好处。


互联网大大提升了整个保险理赔的效率,“小额快赔”已经成为主流,2000元以下理赔金额,直接在线提交影像资料,4-5个工作日就可以下来。


当然,一个服务好的线下代理人,能够顾及到客户在理赔中出现的情感需求,这也是单纯的互联网投保无法做到的。


其实,真正影响理赔服务的因素,与你这张保单在国内还是国外买无关,与你这张保单适用哪个法律也无关,与你这张保单在线上还是线下买的还是无关。


真正影响理赔的是——


1.你在投保时是否严格执行了如实告知的义务?

2.买的保险是不是你理解的保险。例如医疗保险,你买了一个意外保险。

总之,只要我们提高自己执行保险规划的操作标准,那么后续的理赔一般都不会有问题。


如何进行健康告知呢


第一,没有认真对照“健康告知”中的条款,常常会忽视慢性病及相关检查的告知。


很多人在投保时,看到健康告知,常常就会顺手一“无”到底。


我们来看看下图中的第二条:


“您在过去2年内是否做过X光、B超、彩超、CT、核磁共振、内窥镜、病理活检、眼底检查、血液检查、宫颈涂片检查或其他检查并且检查结果有异常?”

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保险公司的健康告知问题是非常具体的,你必须一条一条思考清楚。否则可能会影响到你的理赔。不要有侥幸心理。


某先生最近诊断出重疾:某种类型的心肌梗塞。他买了重疾险,去理赔的时候却遭到保险公司的质疑。这位先生的病历显示,他此前一直有高血压,但是在健康告知中却没有提及这一点。


请认真看一看上图中第4项中的第(3)条,高血压是必须告知的既有疾病。


很多人或多或少都会有慢性疾病,在健康告知时可能会疏忽或选择性遗忘,这些做法都是不合适的,应该严格对照自己新近的体检报告去做健康告知。这才是对自己负责的做法。


第二,忽视对精神类疾病的告知。

 

有一个朋友,她曾经患有抑郁症,一直在吃药控制。但是她在投保时并没有告知这一点。后来她被查出癌症,去保险公司理赔时也出现争议。虽然抑郁症与癌症之间并没有必然联系,但是,由于你没有严格执行健康告知,保险公司就有理由拒绝理赔。


第三,如实告知的尺度。


您在挑选了各种各样的保险之后,必然要走到投保这个过程,而在投保这个过程中,您可以看到保险公司罗列了非常多的选择问项。


询问您是否住过院呀,是否有过门诊检查呀?是否有在体检或者各项检查中发现某些身体的指标不正常啊?


这些我们都称之为叫如实告知的内容,而这些内容显然决定了你将面对保险公司下一步什么样的审核。

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