手机银行2019年排行榜:工行夺冠,江浙地带最活跃,江苏银行位居“城商行第一”

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摘要

五一黄金周之后,全国各地的生产经营清醒光鲜,尤其是商贸处事业的消费规模起头企稳回升,人们的投资理财、消费购物分期等金融需求也在络续增多。同时,受到新冠疫情的影响,人们打点金融生意的线上渠道首如果手机银行App。鉴于此,零壹智库本期为您展现哪家银行的手机银行App竞争力最强。

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  手机银行经营功能评选指标。围绕银行业吐露的2019年报,拔取累计用户数、日活跃用户数、月活跃用户数、生意笔数与生意额等4项指标,综合评选App的市场竞争力。

 √ 39家商业银行入选研究局限。本文拔取的手机银行研究对象,包括36家A股上市银行、3家未上市的全国性股份制银行(广发银行、恒丰银行与渤海银行)。基于数据可得性,吐露2019年度手机银行用户数据的银行机构合计为24家。

 √ 工商银行总排名第一,江浙地带多家中小银行领先。从排名事实来看,工商银行稳居业界首位,同时农业银行的生意规模、生意量实现“双第一”。招商银行、安然银行两家的用户活跃度跨越了部门国有大行,而华夏银行的累计用户数为1361.09万户,不到兴业银行的50%,处于落伍位置。在中小银行之中,江浙地带的多家城商行排名靠前,个中江苏银行年报指出“月活客户数排名城商行第一位”,并且该行的累计用户数也排在中小银行首位。

出品|零壹智库
作者|李薇

回首2019年,从数据展现事实来看,我国手机银行的用户活跃度前50名单中,民营银行仅有2家头部机构,即网商银行与微众银行,并且排名靠后。综合而言,手机银行的业态分化光鲜,如今已成长为银行业首要的数字金融生态处事平台。

有关手机银行的成长进程与业界排名座次,此前零壹智库曾揭橥过下述两篇文章,以供业界人士参考借鉴:


《手机银行哪家强:建行用户活跃度最高、招行两款App赶超四大行》

手机银行2019年上半年排名:工行总量第一,建行活跃户多,招行两大App追赶国有行》


此外,从4月29日起头,零壹财经·零壹智库与中国零售金融智库连系推出“手机银行数字竞争力TOP 100”榜单评选,笼盖更多商业银行,并从用户规模粘性、日均启动使用、市肆口碑评分、产品功能体验四大维度,周全展示手机银行的竞争力。今朝评选正在案例征集阶段,完整榜单将在6月中旬发布,迎接扫码熟悉详情和报名。


一、研究结论:国有大行居首,江浙中小银行品牌竞争力凸显


本文拔取有关手机银行的4项指标,即累计用户数、日活跃用户数、月活跃用户数、生意笔数与生意额,系统研究了我国首要银行旗下的手机银行App综合排名景遇。整体来看,涵盖了国有大行、全国性股份制银行与属意科技立异的一批中小商业银行。


(一)综合排名事实:2019年我国手机银行竞争力比拼


从下表展示的事实来看,国有大行的4项指标排名均居于业界前列,尤其是工商银行、培植银行以及农业银行这三家,相对竞争优势十分光鲜。同时,从日、月活跃用户数的示意事实看,招商银行与安然银行这两家则超越了部门国有大行,展现出零售金融的转型成就。


表 1:2019年度手机银行四项指标的综合排名事实

资料起原:上市银行2019年报,零壹智库

诠释:

(1)因为手机银行吐露数据信息首要集中于年报,并且各家银行统计口径不一、将旗下多款App的用户规模进行合计统计数据现象,是以部门银行未发布累计用户数、生意笔数与生意额两项指标。下文中,零壹智库具体吐露具体每一家银行的4项指标数据,在此不再赘述;

(2)手机银行APP的日、月活跃用户数两项指标,因为多数银行尚未在2019年报中吐露,是以本文统一拔取易观千帆发布的2019年度数据。


此外,从中小银行的示意来看,江苏银行的示意最为亮眼,它的累计用户数、日活跃用户数等2项排名,均仅次于国有大行与全国性股份制银行,可谓是“城商行第一位”。月活跃用户数排在江苏银行之前的,是网商银行与江苏农信,可见江浙区域的手机银行App立异力度十分强大。


从手机银行竞争力比拼的事实来看,与江苏银行同样位于江浙地带的,包括上海银行、姑苏银行、杭州银行、宁波银行等城商行。我们也发现,入选的民营银行仅有网商、微众这两家,它们的日活跃用户数排名拜别为第27、第42位,月活跃用户数排名拜别为14、42位,相较传统银行而言,整体处于中等偏后的位置。



(二)凸起品牌调性:哪家App能让你快速记住?


身处移动互联网高速成长的背景下,近两年我国涌现出浩瀚的互联网巨头企业,十分属意80后、90后等年青年头客群的需求偏好,是以向公家展示出不同化的品牌调性。反观浩瀚的手机银行App,能否让人感知到它的奇异品牌定位?


表 2:12款手机银行的不同化品牌调性解读

资料起原:上市银行2019年报,零壹智库


零壹智库翻阅了36家A股上市银行年报,发现个中有12家银行明确提出了手机银行全新处事理念,个中工商银行提出的“第一个人金融银行”计策,最为惹人饮茶注目。同时,上海银行强调以“简•智”为内涵的移动处事体验,郑州银行凸起“精品市民银行”定位,渝农商行宣传“用户体验极致、线上线下协同、运营治理高效、风险把握智能”计策,均可看出对于手机银行品牌培植的不同化构造经营理念。


二、线上流量增进:网民超9亿,疫情期手机银行用户达5.62亿


凭证中国互联网信息中心发布的第45次《中国互联收集成长状况统计申报》(以下简称《申报》),截止2020年3月,我国网民规模达9.04亿,较2018岁尾增进7508万,互联网普及率达64.5%,较2018岁尾提升4.9个百分点。如斯远大的互联网用户群体,促使手机银行的个人用户规模也在络续攀升,将App培植运营作为线上获客的重点渠道进口。


图 1:中国网民规模与互联网普及率

资料起原:CNNIC


2019年,各家银行均将手机银行进行多次迭代升级,嵌入了互联网政务、收集购物、网上外卖、旅行预订、在线教育、收集直播等生活场景,呈现出多元化的开放银行金融生态式子。《申报》吐露了手机银行嵌入的两项首要场景,即互联网政务与收集支出。


(一)“手机银行+互联网政务”:新冠疫情之下,用户增速光鲜


《申报》浮现,2019年11月,国度政务处事平台整体上线试运行。截止2019年12月,32个省级网上政务处事平台的个人用户注册数量达2.39亿,较2018岁尾增加7300万;个中,实名注册个人用户达2.21亿,占比为92.5%,较2018岁尾增加7600万。


数据浮现,疫情防控时代,全国一体化政务处事平台整体办件量378万件,个中线上办件133万件,占比为35.2%,浙江、广东、河南、四川、上海、北京等近30个省市均履行“健康码”。手机银行App在春节时代,快速上线疫情专区处事,嵌入互联网政务处事,为居民供给缴费与疫情防控查询处事。


图 2:2018年-2019年全国一体化政务处事平台个人用户注册景遇

资料起原:CNNIC


此外,极光大数据发布的《2020年Q1移动互联网行业数据研究申报》浮现,2020年1季度,因为疫情激发的“宅经济”模式,人们上彀时长普及增加。个中,手机银行在2020年3月的用户规模为5.62亿,较2019年同期增进0.81%,入围了App用户规模同比增进TOP 10行业。尽管手机银行在10个行业之中的增速排名靠后,但在用户规模上排名第三,仅次于短视频的8.52亿人、综合商城的8.25亿人。


图 3:疫情时代的线上端用户规模同比增进TOP 10行业

资料起原:极光大数据


(二)收集支出用户规模达7.68亿


陪同金融科技成长,手机收集支出应用于交通出行、观光外卖等高频场景,已成为拉动消费升级、向“一带一路”沿线国度拓展跨境生意的首要手段。统计数据浮现,截止2020年3月,我国收集支出用户规模达7.68亿,较2018岁尾增进1.68亿,占网民整体的85.0%;手机收集支出用户规模达7.65亿,较2018岁尾增进1.82亿,占手机网民的85.3%。


图 4:2015年12月-2020年3月手机收集支出用户规模与使用率

资料起原:CNNIC


三、手机银行用户规模:华夏银行落伍,江苏银行居城商行首位


下文围绕手机银行累计用户数这一项指标,从2019年累计用户数排名、全国性商业银行近三年用户增进趋势、处所性银行近三年的用户数等三个维度出发,为您直观呈现手机银行用户规模的排名景遇。


(一)2019年手机银行累计用户数综合排名


零壹智库统计发现,纳入我们研究对象的39家银行之中,吐露了2019年度手机银行用户数据的合计为24家银行,具体包括5家国有大行(交通银行仅列出月活用户数)、10家全国性股份制银行(光大银行、渤海银行未列出手机银行数据)以及9家处所中小银行。连络用户规模体量,我们分为以下三个梯队:


第一梯队是用户数达到“上亿级”的6家银行。个中,排名前五位的均为国有大行,招商银行凭借1.14亿户的用户规模,名列第6位。在国有大行之中,排名第一的依旧是“宇宙行”之称的工商银行,达到3.61亿户;之后是培植银行的3.51亿户,农业银行的3.11亿户。


统计发现,6家国有大行之中,仅交通银行未吐露手机银行用户数。连络此前发布的《手机银行2019年上半年排名:工行总量第一,建行活跃户多,招行两大App追赶国有行》,交行2019年上半年的手机银行用户量达到7973万户,并且排名处于招商银行之后,是以预估2019年排名维持在第7位;


第二梯队是用户数在0.1亿-1亿之间的7家银行。用户规模最高的是安然银行,达到8946.95万户,仅次于招商银行;其后是民生银行的5211万户,中信银行的4582.87万户。这一梯队用户量最低的是华夏银行,达到1361.09万户,尚不足前一位兴业银行用户规模的50%;


第三梯队是用户数低于1000万户的11家银行。排在前三位的拜别是:江苏银行700万户、北京银行600万户、上海银行572.42万户。个中,江苏银行在年报中提到,2019年该行手机银行月活用户数位列城商行第一位,直销银行客户数居行业前列,可称为城商行之中的“手机银行之王”。


同时,我们留意到,这一梯队也涵盖2家全国性股份制银行,它们被城商行超越,一家是浙商银行337.68万户,另一家则是三年未发布年报的恒丰银行,手机银行累计200万户。排在末位的是无锡银行,仅为55万户。


图 5:24款手机银行2019年累计用户数排行榜(单元单子:万户)

资料起原:各家银行2019年报,零壹智库

诠释:

1、上表展示了24家银行的2019年手机银行累计用户数,纳入研究对象的剩余15家银行,未吐露2019年数据,具体包括:交通银行、光大银行、渤海银行、宁波银行、南京银行、江阴银行、常熟银行、苏农银行、张家港行、成都银行、长沙银行、紫金银行、西安银行、青农商行、渝农商行;

2、华夏银行2019年报吐露指出:“手机银行客户数增进22.61%”,是以基于2018年手机银行1110.1万户,推算出2019年手机银行用户数为1361.09万户;

3、光大银行2019年报吐露指出:“手机银行、阳光惠生活与云缴费三大APP累计用户8080.35万户,比上岁终增进41.41%”。经与该行确认,未对外零丁吐露手机银行数据。此外,光大银行在2019年新设立了数字金融部,2019年上半年我们统计出该行手机银行用户数低于2018年报数据,可见组织架构调整是影响其手机银行APP用户数统计口径的一大核心成分。


(二)全国性商业银行2017-2019年手机银行用户增进趋势


仅从2019年昔时数据,我们无法完整视察出各家银行构建手机银行的成长增速快慢,是以拔取6家国有大行、12家全国性股份制银行近三年的数据进行综合对比。鉴于渤海银行公开渠道未吐露完全年报信息,是以纳入研究范畴的合计银行数量为17家。


从下图展示的手机银行用户数增进景遇来看,国有大行占有前五位,并且连续三年的排名座次均未发生改变。工商银行始终排在第一,其后则是培植银行与农业银行。


值得留意的是,邮储银行连续三年的手机银行用户数均超越了中国银行,可见扎根农村县域市场的成长潜力伟大。虽然交通银行未吐露2019年数据,但该行2018年手机银行累计用户数为7414万户,落伍于招商银行同期的7827.04万户。从复合增进率来看,中国银行在国有大行之中最高,达到25.22%。


在全国性股份制银行之中,招行凭借“零售之王”位居首位,其后是安然银行。尽管光大银行未吐露2019年手机银行用户数,但我们视察到2018年该行用户数为4937.33万户,仅次于安然银行,位列全国性股份制银行的第三位。此外,我们发现近三年的复合增进率最高的是浙商银行,达到77.06%,其后是安然银行的46.44%、招商银行的42.94%。


图 6:17家全国性银行的2017-2019年手机银行总量与增进率(单元单子:万户、%)

资料起原:各家银行2017-2019年报,零壹智库

诠释:

1、恒丰银行未吐露2017、2018两年的年报,是以手机银行用户数仅浮现2019年;

2、交通银行与光大银行吐露2017、2018年手机银行用户数,但2019年并未零丁吐露;

3、渤海银行官网仅吐露年报摘要,是以暂未到场手机银行数据统计范畴;

4、民生银行未零丁吐露2018年手机银行用户数,年报指出:“个人电子银行客户数(包括个人手机银行客户数及个人网上银行客户数)达4790.39万户”。


稀奇需要指出的是,尽管光大银行并未吐露2019年手机银行App的累计用户量,但5月份该行吐露旗下云缴费App用户数据浮现——截止4月末,云缴费本年度处事用户已打破2亿,达2.38亿户,同比增进20%。由此可见,处事用户规模在2亿以上的App,足以与国有大行相媲美。该行将这款App定位为“中国最大的开放式收集缴费平台”,处事项目高达8002项。


图 7:光大银行“云缴费”App运作模式与品牌宣传功能

资料起原:收集公开资料


光大银行在2019年报中指出,云缴费生意周全启动云生活生态圈培植,新增非税云、社保云、物业云、医疗云、教育云,在云缴费客户端上线理财、保险、证券、医疗、观光、出国、家政、优惠券等8大生活频道。此外,缴费场景是光大银行在同业之中的一大凸起优势,近年来该行持续发布便民缴费白皮书,凸显自身品牌价钱。


(三)处所性中小银行2017-2019年手机银行用户增进趋势


下表列清楚吐露手机银行用户数据的9家处所性中小银行,尽管部门银行未列明2017、2018年具体数值,但从整体上可以看出其增进改变趋势。从这些银行的分布区域来看,普及处于一二线城市,并且江浙区域的城商行最为活跃,个中上海银行在2017年的用户数最多,已经达到313.79万户。今朝,中小银行的手机银行用户总数与全国性银行差距较大,但与第三方科技公司合作、嵌入生活处事场景、线上运营立异活动等方面,呈现出更多的计策变革动作。


表 3:9家处所性中小银行的2017-2019年手机银行累计用户数(单元单子:万户)

资料起原:各家银行2017-2019年报,零壹智库


四、手机银行用户活跃度:江苏银行居城商行第一,微众、网商入选前50


近两年,我国已催生出一批金融科技独角兽企业,它们施展互联网公司的基因优势,跑马圈地式抢占C端市场线上流量。面临这些新兴的互联网巨头,中国银行业开启数字化转型之路,将手机银行App作为首要的线上渠道进口之一,并在此底细上络续拓展API、构建开放银行处事系统。如今,各大银行均将日、月活跃用户数这两项指标,作为评价手机银行竞争力的核心量化依据。


零壹智库连络易观千帆发布的2019年手机银行的日、月活跃用户数据,拜别汇总评选出用户活跃度前50排行榜。从统计事实来看,我们得出下述结论:


(一)国有大行位居排名榜首,招商银行与安然银行超越部门国有行


工商银行的日、月活跃用户数均排名第一,拜别为858.17万户、9529.9万户,零售用户基数最为远大;排在其后的5家国有大行,座次贯穿一致,拜别是培植银行、农业银行、中国银行、交通银行以及邮储银行。


然而,招商银行的日活用户数高达716.26万户,超越了培植银行,排名第二;安然银行的两项指标也超越了3家国有大行,可见这两家全国性股份制银行2019年在线上获客与用户粘性提升方面,足可称为业界“佼佼者”。


(二)全国性股份制银行排名贯穿不乱


在12家银行之中,入选手机银行用户活跃度前50的机构有10家,未能进入的两家是渤海银行与恒丰银行,源于手机银行用户规模较小。除了招商银行与安然银行这两家,其余全国性股份行的排名也处于业界靠前位置。个中,日活用户前三甲拜别是浦发银行131.77万户、民生银行131.53万户、中信银行127.73万户;月活用户前三甲拜别是中信银行1502.44万户、浦发银行1432.89万户、光大银行1376.42万户。


但与此同时,零壹智库也发现,有两家银行排名靠后,其一是华夏银行,日、月活跃用户数拜别位列总排名第36、第21位;第二是浙商银行,日、月活跃用户数拜别位列总排名第41、第46位。


(三)13家城商行入选用户活跃度前50强


在这些银行之中,江苏银行的日、月活跃用户数均最高,拜别达到了62.62万户、355.98万户,与该行年报中自述“手机银行月活用户数位列城商行第一位”相吻合。除此之外,排名相对靠前的城商行包括徽商银行、北京银行、长沙银行(e钱庄)、哈尔滨银行等4家,这些银行均位于省会城市,零售客群基数较好。


此外,排名靠后的8家城商行,拜别是——天津银行、四川天府银行、华夏银行、上海银行、桂林银行、包商银行、宁波银行以及姑苏银行。值得留意的是,同样是总部位于江浙区域的城商行,手机银行用户粘性的分化差距已经显现。江苏银行的用户规模位居城商行之首,而下述三家光鲜落伍:


其一是宁波银行,2019年该行在A股上市银行之中的净利润同比增速最高,但手机银行日、月活跃用户数拜别为6.27万户、118.16万户,总排名为第49、第45位;


第二是姑苏银行,手机银行的日活跃用户数仅为6.25万户,是前50榜单的最后一位;而月活跃用户数则为126.5万户,排在倒数第9位;


第三是上海银行,近两年该行加大消费金融生意构造,但手机银行活跃度偏弱,日活跃用户数为10.81万户,排在第38名;月活跃用户数为161.11万户,排在第37位。


(四)民营银行仅微众、网商两家入选


在19家已开业的民营银行之中,手机银行App入选用户活跃度前50榜单的,仅2家“头部银行”,即民众所熟知的微众、网商这两家。在排名座次上,网商银行都光鲜优于微众银行。数据浮现,在日活跃用户数方面,网商银行与微众银行拜别排在第27、第42位,具体数值为19.19万户、9.42万户;在月活跃用户数上,网商银行与微众银行拜别排在第14、第42位,具体数值为465.99万户、132.67万户。


因为两家背后的核心股东——阿里巴巴、腾讯,均属于互联网巨头,用户打点生意并非悉数经由手机银行App,而且拔取支出宝、微信等渠道。是以,两类App存在必然替代关系,并且我们体验后发现,两家民营银行App内置的场景与处事功能、优惠活动,切实不如传统银行力度大,与互联网公司较早收割C端线上流量、拥有海量个人用户的成长基因强关系。但其他民营银行均未上榜,从侧面可看出这类新型银行的品牌形象、社会认可度还有待提升。


(五)农村金融机构活跃用户数超越部门城商行


整体来看,入选手机银行用户活跃度前50强的农商行共4家,包括重庆农商行、深圳农村商业银行、无锡农商行以及北京农商银行。剩余则为部门省市的农信社,并且部门农信社的排名在农商行与城商行之前。


图 8:2019年手机银行App日活跃用户前50排行榜(单元单子:万户)

资料起原:凭证易观千帆数据,零壹智库清算


从日活跃用户数这一指标来看,农村金融机构的排名前三位均为农信社,即湖北农信28.32万户、湖南农信26.75万户、福建农村信用社26.66万户,同时这三家的排名均超越了徽商银行、北京银行、天津银行等城商行;


图 9:2019年手机银行App月活跃用户前50排行榜(单元单子:万户)

资料起原:凭证易观千帆数据,零壹智库清算


从月活跃用户数这一指标来看,农村金融机构的排名前三位依旧是农信社,即江苏农信432.6万户、河北农信351.19万户、湖北农信348.03万户。个中,江苏农信的活跃用户数跨越了江苏银行,剩余两家则超越了光大银行、华夏银行、浙商银行等全国性股份制银行。


五、手机银行效益:农业银行实现生意量与生意规模“双第一”


当前,在全球处于新冠疫情情形之下,“无接触银行”模式成为主流,是以手机银行App成为金融机构有效触达个人用户的最直接渠道。近两年,各家银行络续扩充手机银行团队规模,在组织架构调整、线上运营活动、IT手艺架构等方面进行多元化投入,以此作为银行数字化转型、追求全新盈利空间的首要打破口。


事实手机银行一年能够发生若干利润?能否笼盖住前期的投入成本?需要业界深思手机银行的盈利价钱。此前,零壹财经在4月下旬发布《手机银行数字竞争力TOP 100、银行科技处事商TOP 30评选 | 案例征集》,并提出下述手机银行App平台投入产出价钱模型:


图 10:手机银行App平台投入产出价钱模型

资料起原:国信证券经济研究所


由2019年报来看,我们发现合计有14家银行,吐露了旗出手机银行的生意笔数、生意金额这项指标,具体包括:4家国有大行、6家全国性股份制银行以及4家城商行。该指标可直观衡量出手机银行作为一个线上平台,能够发生的规模效益。


事实浮现,两项指标的排名顺序贯穿一致,个中农业银行最高,生意量为174.12亿笔,同比增进28.6%;生意金额为达到61.83万亿元,同比增进26.2%。排在其后的是培植银行与招商银行,而在生意量指标上,培植银行为173.17亿笔,而招行为16.87亿笔,相差近10倍。


除招商银行之外,在全国性股份制银行之中,生意金额最高的是民生银行9.2万亿元、浦发银行9.02万亿元;在城商行之中,贵阳银行的手机银行生意金额最高,达到0.45万亿元,最低的是郑州银行0.09万亿元,但青岛银行的手机银行生意量最高,达到0.69亿笔。


从手机银行生意量与生意金额的同比增进率角度看,最高的均为恒丰银行,拜别达到42.69%、69.22%,首要源于其生意成长基数较低。此外,从已吐露的数据来看,同比增进为个位数的仅招商银行一家,该行手机银行生意金额同比增进为7.93%。


表 4:14家银行2019年手机银行生意量与生意金融对比

资料起原:商业银行2019年报,零壹智库


六、结束语


手机银行App已成为中国银行业的“兵家必争之地”,如今作为获取线上流量的首要进口之一,由此可窥探出一家银行的零售金融转型成就。尤其是在新冠疫情时代,“无接触银行”“开放银行”等概念再次激发业界热议,个中银行线上端的首要触客渠道就是手机银行App。今朝,它不再是一个纯挚的App,而是成长成为数字金融生态系统。


本文梳理了24家银行旗下的手机银行4项指标数据:一是累计用户数;二是日活跃用户数;三是月活跃用户数;四是生意量与生意金额。零壹智库发现,作为“宇宙行”的工商银行,在累计用户量和用户活跃度方面,均稳居业界第一的宝座。此外,近两年重点发力零售金融的招行与安然银行,手机银行用户量紧随5家国有大行之后,并且在用户活跃度上,赶超了部门国有行。


同时,一些中小银行示意凸起,譬如江苏银行吐露的前3项指标事实,均达到城商行首位;徽商银行、北京银行、长沙银行(e钱庄)、哈尔滨银行的App活跃度在中小银行之中较为靠前;而在农商行之中,活跃用户数排名靠前的包括湖北农信、江苏农信、福建农村信用社等机构。此外,微众、网商这两家头部民营银行,入选手机银行用户活跃度前50,但排名较靠后,App自身功能与嵌入处事有限,更多依靠核心股东构建的生态圈引流。


End.


为了筛选出手艺优势强,具有代表性的科技处事商,零壹财经·零壹智库和零壹零售金融智库从4月底起头推出了银行科技处事商TOP 30评选,今朝在案例征集阶段(扫描下方图片二维码即可报名),最终榜单将于6月中旬颁布。


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