企业资金成本不到1.6% 央行3000亿专项再贷款路径探寻

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经济视察网 记者 胡艳明  达代石没有想到,自己治理的只有十来名工人的工场,在1月27日大岁首三就周全复工了。

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达代石是广东必达医疗科技有限公司(以下简称“必达医疗”)的董事长,他的公司因为具有医用口罩生产天资,今朝正在内陆工信局指导下,24小时全力生产市场紧缺的医用口罩。

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“我们工场规模对照小,之前经常贷不到款。”2月12日下昼,达代石在与经济视察报记者德律采访中谈起公司经营景遇。

记者向达代石介绍了今朝央行的再贷款政策,按理说,必达医疗属于疫情防控重点保障企业,应该相符央行专项再贷款的辐射企业局限。按照央行副行长潘功胜的话说,在疫情防控时代,央行将向首要全国性银行和湖北等重点省(市、区)的部门处所法人银行供给总计3000亿元低成本专项再贷款资金,并要求获得再贷款资金的银行向应对疫情的首要医用、生活物资生产企业供给优惠利率的信贷撑持。

巧合的是,在与记者德律连线的过程中,中国工商银行东莞分行的客户司理登门找到他洽谈贷款。

达代石问对方,你们利率若干?

客户司理回覆:我们供给的贷款利率3.15%,加上财务贴息50%,企业实际成本不到1.6%。

达代石敷陈对方,正在通话的是北京的记者,也熟悉了再贷款的政策。他立刻挂断德律,与工行客户司理参议贷款事宜。现在,这笔贷款正在推进过程中。

对于相同达代石这样的企业主,他们对于央行专项再贷款政策及其若何落实熟悉的不是很清楚,例如具体到企业层面,谁能拿到贷款?贷款利率怎么定?银行又是若何分配、若何执行的呢?

再贷款发放路径

2月7日,中国人民银行等五部委印发《关于打赢疫情防控阻击战强化疫情防控重点保障企业资金撑持的紧要通知》,出台撑持金融机构加大对疫情防控重点保障企业的信贷撑持力度等政策,个中提出经由专项再贷款撑持金融机构加大信贷撑持力度。

按央行要求,银行发放贷款的利率上限为贷款发放时比来一次发布的一年期LPR减100基点,今朝为3.15%。鼓励银行以更低的利率发放贷款。此次财务部等五部门发文已明确财务按实际贷款利率再给予一半的贴息,确保企业实际融资成本低于1.6%。

记者熟悉到,3000亿元专项再贷款额度并非是全额发放,而是凭证各家银行实际使用的额度来报销领取。专项再贷款回收“先贷后借”的报销制,刻日为1年,金融机构按期向人民银行申领专项再贷款资金。

凭证放置,9家全国性银行总额度是2000亿元,各省处所法人银行额度合计是1000亿元。9家全国性银行包括国度斥地银行、中国进出口银行、中国农业成长银行、工商银行、农业银行、中国银行、培植银行、交通银行、邮政储蓄银行。1000亿元额度的享有者则为湖北、浙江、广东、河南、湖南、安徽、重庆、江西、北京、上海10个重点省市的部门处所法人银行。个中,全国性银行重点向全国性名单内的企业发放贷款,处所法人银行向内陆区处所性名单内企业发放贷款。

华北某大型商业银行涉及到再贷款子目的客户司理向记者理会称,所谓“再贷款”,是人民银行向商业银行供给的信用贷款,银行放贷款后,再向央行申请“报销”。其所在银行按日向所在地人民银行分行报送上日相符要求的贷款发放景遇,经审核上报后,由其总行向人民银行总行请领再贷款资金。

截止2月11日,农发行已使用专项再贷款资金发放贷款8.05亿元,并完成向人民银行请领。

与9家全国性商业银行“先贷后借”的报销制不合的是,记者熟悉到,部门处所中心支行对辖区本地体式人银行回收了“铺底资金”的体式,拔取约三家处所银行,发放20亿不等的专项再贷款。

比如,2月10日,人民银行广州分行向3家处所法人银行发放首批20亿元专项再贷款。中国人民银行长沙中心支行向长沙银行、华融湘江银行、长沙农商银行等湖南3家处所法人银行发放专项再贷款20亿元。

郑州中心支行向华夏银行、郑州银行、平顶山银行3家处所法人银行共发放首批专项再贷款40亿元。

安徽省首笔专项再贷款资金20亿元拜别发放给徽商银行、合肥科技农商行、天长农商行发放12亿元、5亿元、3亿元。

中国人民银行重庆营业治理部向重庆银行、重庆三峡银行、重庆农村商业银行发放专项再贷款20亿元,用于撑持其向重庆市疫情防控重点企业发放优惠利率贷款。截止2月10日,上述3家银行已向12户重点企业发放贷款15笔、2.77亿元。重庆营管部称,跟着对贮备客户贷款审批进度的加快,估量本月内20亿元再贷款资金将悉数使用完毕。

多家人民银行分行及处所中心支行公开了今朝发放贷款的统计景遇。截止2月10日,重庆区域已向12户重点企业发放贷款2.77亿元,安徽区域已向14家重点企业发放贷款1.73亿元,天津区域已向重点企业发放专项再贷款4.5亿元,上海区域已向重点企业发放1.4亿元摆布,贵州区域累计向17家医用物资等重点保障企业发放优惠利率贷款2.9亿元,四川区域向13家企业已经发放专项再贷款2.53亿,河南省向28家疫情防控重点名单企业发放32笔优惠利率贷款16.2亿元。截止2月11日,江苏省有关银行机构已使用人民银行专项再贷款资金发放优惠利率贷款41笔,金额总计15.68亿元。

谁拿到了贷款?

企业获得专项再贷款的标准是什么?

凭证财金〔2020〕5号文,纳入成长革新委、工业和信息化部名单制治理的有以下疫情防控重点保障企业:生产应对疫情使用的医用防护服、隔离服、医用及具有防护浸染的民用口罩、医用护目镜、新型冠状病毒检测试剂盒、负压救护车、消毒机、消杀用品、红外测温仪、智能监测检测系统和相关药品等首要医用物资企业;生产上述物资所需的首要原辅材料生产企业、首要设备制造企业和相关配套企业;生产首要生活必需品的骨干企业;首要医用物资收储企业;为应对疫情供给相关信息通信设备和处事系统的企业以及承担上述物资运输、发卖义务的企业。

专项再贷款资金撑持的重点企业实行名单制治理,由成长革新委、工业和信息化部和重点省份省级政府确定名单。从贷款资金投向上看,首要包括两类:一是全国性重点企业,由发改委、工信部确定;二是处所重点企业,由重点省市的省级政府确定,报发改委、工信部立案。

一位东部沿海处所城商行客户司理称,内陆中心支行要求,与银行的项目司理对口关系、逐个走访,并对相符要求的客户竖立绿色通道简化审批流程,争夺在1-2个工作日发放到位。

记者从人民银行广州分行熟悉到,2月3日,工商银行东莞分行向东莞市仁通硅塑胶制品有限公司授信信用贷款300万元,当天企业即提取100万元贷款,贷款利率3.15%。

2月3日,华融湘江银行向洁宝日化(湘西)有限责任公司发放湖南省首笔专项再贷款200万元;随后长沙银行、长沙农商银行向省内重点保障企业湖南华升集体、华润湖南医药有限公司等6家企业发放优惠利率贷款 8200万元,最耐久限为一年,用于口罩、防护服、医用床单等防疫物资的生产。2月8日,农行益阳赫山支行向“湖南雅康生物科技有限公司”发放500万元防疫撑持贷款,企业购置原材料生产消毒剂。

除了中小微企业,再贷款也涉及到部门体量较大的上市公司。1月6日,华夏银行向河南双汇发放贷款3亿元,利率3.15%刻日1年的贷款,专项用于疫情防控时代各类肉制品的生产、储销和保障。2月8日,向牧原食品股份有限公司发放贷款1亿元,利率3.15%,刻日1年,该笔贷款专项用于疫情防控时代生猪稳产保供。

A股上市公司奥美医疗(002950.SZ)也称获得了2亿的专项再贷款,刻日1年。另据媒体报道,小米集体、美团等也在申请专项再贷款。

对于利润较高、现金贮备景遇较好的公司是否需要再贷款?河南某城商行人士认为,上述公司应该在内陆工信部门、发改委等部门供给的“白名单”中,被定义为防控疫情的重点企业。而且,在今朝的经济景遇下,无论经营景遇若何,大部门公司对贷款都求之若渴,尤其是低利率资金。

为防止“跑冒滴漏”,今朝多地分支机构已竖立了再贷款日报轨制,跟踪看管再贷款资金使用景遇,重点审核企业局限、贷款额度的合理性。

光大证券固收理会师张旭认为,事实上,在当前的情形下,零丁使用财务贴息政策或是专项再贷款政策都邑碰着一些问题。若是零丁使用贴息政策,则不随意对银行贷款行为形成约束。若是零丁使用专项再贷款政策,则或许需要投放负利率的专项再贷款。此次,专项再贷款与财务贴息的政策联袂形成了合力,互补性地化解了对方的问题,施展了疫情防控中的“全国一盘棋”。

中国民生银行首席研究员温彬对记者透露,为了更好地施展金融的浸染,下阶段金融抗“疫”需做到“三连络”:一是财务政策与金融撑持相连络,形成政策合力;二是短期抗疫救急与疫情结束后稳增进法子相连络;三是处事实体经济成长与提防自身风险相连络。

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