江苏无锡出台普惠金融15条具体措施!

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江苏无锡出台普惠金融15条具体措施!

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日前,无锡市制定出台《无锡市人民政府关于推进普惠金融发展的实施意见》以下简称《实施意见》。从昨天举行的相关新闻发布会上获悉,《实施意见》提出15条具体举措,到2020年建立普惠金融服务和保障体系,使小微企业、农民、城镇低收入人群等及时获取价格合理、便捷安全的金融服务。


《实施意见》就推进普惠金融发展提出了5个方面15项具体措施。其中不乏紧贴无锡市实际、体现地方特色的亮点措施。在创新金融产品和服务手段方面,提出要创新开展动产质押贷款业务,推广物联网动产质押融资业务;探索设立无锡市乡村振兴发展基金,引导社会资本、先进技术、高端人才、现代管理等各类先进资源要素流向农业农村,推动城乡融合发展、农业高质发展、农村绿色发展。在完善金融基础设施方面,提出要推进智慧交通、智慧菜场、智慧街区、智慧医疗等领域的移动支付业务推广,打造普惠金融智慧支付“示范区”。建立无锡市综合金融服务平台,支持设立农村综合金融服务公司,设立普惠金融发展专项资金则是在发挥政策引导和激励作用方面的尝试。在加强普惠金融教育和金融消费者权益保护方面,《实施意见》提出要广泛开展金融知识“银发讲堂”系列活动,大力推进金融知识纳入国民教育体系相关工作,探索建立非诉第三方纠纷解决机制,引导金融消费者通过合法渠道解决金融纠纷。


无锡市人民政府关于推进普惠金融发展的实施意见


各市(县)、区人民政府,市各委办局,市各直属单位,市各金融机构:


  为深入贯彻落实《省政府关于推进普惠金融发展的实施意见》(苏政发〔2018〕6号)精神,积极推进普惠金融发展,结合我市经济社会发展实际,现提出如下实施意见。


  一、指导思想


  以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,深入贯彻落实党的十九大精神,坚持政府引导与市场主导相结合、完善基础金融服务与改进重点领域金融服务相结合,以增进民生福祉为目的,以改革创新为动力,以服务实体经济为主线,以补齐金融短板为重点,不断提高普惠金融服务的覆盖率、可得性和满意度,使最广大人民群众公平分享金融改革发展的成果,为建设“强富美高”新无锡提供有力金融保障。


  二、基本原则


  (一)加强制度和体系建设。建立健全有利于普惠金融发展的政策制度及体制机制,强化对小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体金融服务的政策支持,提高准确性与有效性,促进普惠金融持续发展。


  (二)坚持平等和适度原则。以增进民生福祉为目的,让所有阶层和群体都能够平等、便利、合理地享受到符合自身需求特点的金融服务。


  (三)统筹市场和政府作用。正确处理政府与市场关系,尊重市场规律,让市场在金融资源配置中发挥决定性作用。更好发挥政府在统筹规划、组织协调、均衡布局、政策扶持等方面作用,实现社会效益与经济效益有机统一。


  (四)有效防范和化解风险。发展与规范并行,完善金融监管,维护金融稳定。在合法合规和风险可控前提下,鼓励金融机构开展金融服务和产品创新。


  三、发展目标


  到 2020 年,建立与全面小康社会相适应的普惠金融服务和保障体系,有效提高金融服务可得性,明显增强人民群众对金融服务的获得感,显著提升金融服务满意度,满足人民群众日益增长的金融服务需求,特别是要让小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等及时获取价格合理、便捷安全的金融服务。提高金融服务覆盖率。基本实现乡镇有机构、村村有服务,提高助农取款保险服务点覆盖率和利用效率,推动行政村一级实现更多基础金融服务全覆盖。拓展城市社区金融服务广度和深度,显著改善城镇企业和居民金融服务的便利性。提高金融服务可得性。大力改善对特殊群体的金融服务,加大对新业态、新模式、新主体的金融支持。充分发挥信用档案作用,提高小微企业和农户贷款覆盖率。提高小微企业信用保险和贷款保证保险覆盖率,农业保险实现应保尽保。 提高金融服务满意度。有效提升金融服务效率,提高小微企业和农户申贷获得率和贷款满意度。加强金融消费者教育和权益保护工作力度,明显降低金融服务投诉率。


  四、健全多元化机构体系


  (一)发挥各类机构作用


  强化农业发展银行政策性银行功能定位,增强在服务“三农”、精准扶贫以及农村开发、水利建设、棚户区改造等农业农村基础设施建设方面的贷款支持力度。(责任单位:无锡银监分局、人民银行无锡市中心支行) 支持农业银行深化“三农金融事业部”改革,支持大型银行设立普惠金融事业部,提高小微企业、“三农”服务的专业性。(责任单位:无锡银监分局、人民银行无锡市中心支行) 支持股份制商业银行、城市商业银行以“客户为中心”下沉服务重心,通过设立各类特色支行、事业部等方式,为“三农”、小微企业、社区、创新创业企业等提供针对性、精准化的金融服务。(责任单位:无锡银监分局、人民银行无锡市中心支行) 发挥农村商业银行农村金融服务“主力军”作用。鼓励农村商业银行通过兼并重组等方式发展壮大。支持有条件的农村商业银行发行“三农”、小微企业专项金融债,拓宽支农融资渠道。(责任单位:无锡银监分局、人民银行无锡市中心支行) 推动村镇银行到乡镇设点,创新服务手段和服务模式,切实加强基层和社区金融服务,提高“三农”的服务能力。(责任单位:无锡银监分局、人民银行无锡市中心支行)


  (二)规范发展各类新型金融组织


  支持小额贷款公司发展,调整完善监管政策。坚持小额贷款公司“服务三农、服务小微、小额分散”的经营宗旨,鼓励小额贷款公司开展“惠农贷”“小微贷”业务。支持小额贷款公司之间加强信息交流和业务合作,提升小额贷款公司整体竞争力;支持小额贷款公司适度拓宽融资渠道,鼓励小额贷款公司开展投贷联动业务、供应链融资、融资担保等业务。支持有条件的乡镇设立惠农担保公司,提高金融服务覆盖面。(责任单位:市金融办、无锡银监分局) 促进互联网金融组织规范发展。深入贯彻落实国务院、省、市关于开展互联网金融专项整治的一系列部署要求,加强互联网金融风险专项整治,按照有关法律法规和政策文件规范发展业务。(责任单位:市金融办、人民银行无锡市中心支行、无锡银监分局)


  (三)积极发挥保险公司保障优势


  支持保险机构优化县域网点布局,加大农村网点资源配置和政策倾斜力度。推动保险机构与各级农业部门、银行业金融机构、各类农业服务组织和农业合作社的合作。探索支农支小融资模式创新,支持符合条件的保险公司开展面向“三农”和小微企业的小额贷款保证保险试点。鼓励保险机构建立健全针对贫困农户的保险保障体系,开展人身和财产安全保险业务,防止贫困群众因病致贫、因灾返贫问题。推动保险资金以股权、债权和资产支持计划等形式加大对城镇化、棚户区改造等项目的投资。(责任单位:无锡银监分局、市金融办、人民银行无锡市中心支行、市委农办、市住建局) 支持政策性出口信用保险进一步扩大承保规模和企业覆盖面,全力助推我市外贸稳增长和企业“走出去”。充分发挥我市中小企业出口信用风险基本保障机制作用,为出口企业特别是中小微出口企业提供更大力度的风险保障。积极发挥保险增信作用,拓展保单融资服务,缓解出口企业融资困难。(责任单位:市商务局、市金融办)


  五、创新金融产品和服务手段


  (一)鼓励金融机构创新金融产品和服务模式 推广针对小微企业、高校毕业生、农户,以及精准扶贫对象等特殊群体的小额信贷产品。针对不同类型和经营规模的新型农业经营主体,积极提供差别化融资方案,推广“一次授信、余额控制、随用随贷、周转使用”的信贷模式。推动无本续贷业务在银行业尽快落地,推进相应的信贷流程改造,提高无本续贷业务在小微贷款中的比重。创新开展动产质押贷款业务,推广物联网动产质押融资业务,推动中征应收账款融资服务平台、“银税互动”、小微金融服务平台的应用,加强发展知识产权、股权、仓单、订单、应收账款等质押贷款和供应链融资业务。(责任单位:人民银行无锡市中心支行、无锡银监分局) 深入推进“两权”抵押贷款试点工作,探索扩大抵押物范围。深入开展小微企业转贷方式创新,优化合作模式,支持建立小微企业转贷服务公司。积极推进“阳光信贷”工程,进一步提高农村中小金融机构“阳光信贷”渗透率、普惠度和精准度。(责任单位:人民银行无锡市中心支行、无锡银监分局、市委农办、市金融办) 鼓励符合条件的小微企业发行私募债券、集合债券,探索发行小微企业集合信托。引导农业企业通过期货市场进行农产品的套期保值。探索设立无锡市乡村振兴发展基金,引导社会资本、先进技术、高端人才、现代管理等各类先进资源要素流向农业农村,推动城乡融合发展、农业高质发展、农村绿色发展。鼓励社会资本设立农业产业投资基金、农业科技创业投资基金等股权投资基金,拓宽农业和涉农企业直接融资渠道。(责任单位:市财政局、市金融办、市委农办、人民银行无锡市中心支行、无锡银监分局) 完善银行、融资担保机构和信保基金之间的风险共担机制,优化信保基金运行管理,扩大银行和企业覆盖面。提升政策性农业信贷担保服务能力,加快设立江苏省农业信贷担保有限责任公司无锡分公司。引导银行业金融机构对购买信用保险和贷款保证保险的小微企业给予贷款优惠政策。加大创业担保贷款财政贴息补助资金安排规模,通过担保贷款和银行直贷模式,强化对大学生(高校在校生、毕业5年内的高校毕业生、大学生村官)以及本市户籍的失业人员、复员转业退役军人、农民、化解过剩产能企业职工、网络商户等各类创业对象的信贷支持力度,推出创业担保贷款网上和移动端申请系统,逐步实现由线下服务模式向“互联网+金融”综合服务模式的转变。(责任单位:市财政局、市人社局、市委农办、人民银行无锡市中心支行、无锡银监分局、市金融办) 提高农业保险覆盖程度。巩固发展主要种植业保险,大力发展高效农业保险。鼓励保险机构开展地方特色农产品保险、目标价格保险、收入保险、天气指数保险和新型农业经营主体专属保险,全面提高保险服务现代农业建设的能力。(责任单位:市委农办、市金融办) 积极探索针对跨境电商、服务贸易等新业态的保险、金融产品和服务,优化跨境电商第三方支付线上系统和线下金融支持,解决目前支付机构境外收汇难、收费高、时间长、效率低等难题,推动服务贸易人民币结算和融资工作。(责任单位:市商务局)


  (二)发挥互联网促进普惠金融发展的有益作用 鼓励具有资质的各类金融机构积极利用互联网技术,为小微企业、农户和各类低收入人群提供小额存贷款业务。支持农村商业银行发挥机构、客户优势,通过手机银行等服务方式,全面提升农村金融服务的信息化、网络化水平。鼓励具有资质的各类金融机构、涉农电商探索开展“金融+互联网+农业”经营模式,提升农村互联网金融服务水平。(责任单位:人民银行无锡市中心支行、无锡银监分局、市金融办)


  六、完善金融基础设施


   (一)构建高效便捷的基础金融服务体系。推动金融IC卡和移动金融创新应用。探索建立手机Pay、银行业标准二维码支付为代表的移动支付创新应用场景。推进智慧交通、智慧菜场、智慧街区、智慧医疗等领域的移动支付业务推广,打造普惠金融智慧支付“示范区”。(责任单位:人民银行无锡市中心支行、无锡银监分局、市金融办、市交通运输局、市住建局、市卫计委) 深入实施“流通人民币亮化工程”和“小面额人民币畅供工程”,优化现金流通服务,增强现钞使用便利化程度。积极开展“家庭硬币唤醒”活动,解决硬币沉淀问题;优化硬币自助设备布点,提高公众存取硬币的便捷度。(责任单位:人民银行无锡市中心支行) 完善农村金融综合服务站服务功能,进一步叠加惠农补贴支取、缴费、金融服务信息收集、征信信息采集、金融消费者投诉接报、金融知识宣传等服务。支持农村金融服务站与电商平台村级服务站功能融合,打造农村金融服务站“升级版”,不断提高为农村地区提供金融服务的能力。(责任单位:人民银行无锡市中心支行、市商务局)


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